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美国提出放宽“游戏中的皮肤”抵押规则

作者:兀官趼英    发布时间:2017-08-09 05:40:20    

华盛顿(路透社) - 美国六家监管机构周三发布了一项重新设计的提议,要求贷方维持其捆绑并作为证券出售的贷款的股份,这是限制推动房地产泡沫的承销做法类型的一部分。

2013年4月2日在内华达州北拉斯维加斯拍摄了一个空置的住房和城市发展(HUD)住宅(R)。路透社/史蒂夫马库斯

但它也扩大了可以免除要求的抵押贷款范围。

根据2010年多德 - 弗兰克法律,新规则是2011年提案的最新版本,并将迫使大多数银行和债券发行人在其账簿上保留部分贷款。

向不必花费大量月收入偿还债务的借款人的抵押贷款将免于“游戏中的皮肤”要求。

通过取消所谓的“合格住房抵押贷款”的要求,监管机构的新500多页计划将免除比早期提案更多的贷款,包括高额的首付。

房地产行业和消费者团体已经对这一要求进行了两年多的游说,他们表示这将损害住房市场的复苏。 监管机构表示,他们收到了超过10,000条关于2011年提案的评论。

“我们作为监管机构的目标是提供明确的规则,允许以安全和健全的方式满足信誉良好的借款人的需求的强大市场,”货币监察署办公室高级官员保罗纳什说。

“我相信这条规则,正如今天所重申的那样,有助于实现这一目标,”他说。

新规则旨在防止银行编写风险贷款而不受惩罚。 在2007 - 2009年金融危机爆发前的几年里,银行采用伪劣的承销标准,假设他们可以向投资者出售贷款,并在借款人违约时避免受到损害。

多德 - 弗兰克呼吁贷款人和债券发行人持有这些贷款的5%,这使他们有更多的动力来获得更好的贷款。

监管机构最初表示,银行和债券发行人必须保持“游戏中的皮肤”,或持有部分证券化贷款,用于所有贷款,除了包括20%首付的抵押贷款。

在住房和消费者群体的反对后,监管机构决定降低首付款要求。

相反,他们周三表示,符合美国消费者金融保护局(CFPB)已采用的最低标准的抵押贷款将免于风险保留规则。

该标准包括没有风险特征的贷款,如仅支付利息或超过30年的贷款期限,以及没有高负债的借款人。

行业和消费者团体表示,将风险保留豁免与消费者局现有标准相匹配将简化规则并为贷方提供一致性。

消费者银行家协会(Consumer Bankers Association)总裁理查德•亨特(Richard Hunt)表示,“至关重要的是不要破坏抵押贷款融资和证券化的市场,这一提议将大大有助于实现这一目标。”

批评人士称,监管机构向游说团体屈服。

负责制定规则的机构之一美国证券交易委员会(SEC)成员丹尼尔加拉格尔表示,放弃首付款削弱了规则。

“规则制定不是公民投票,虽然像委员会这样的独立监管机构必须始终注意评论者提出的观点,但最终他们必须运用他们的经验和专业知识,不管负面评论的数量,”加拉格尔在一份声明中说。

除了CFPB的标准之外,监管机构确实要求公众就是否后来增加30%的首期付款要求提供意见。

在对新规则进行最终投票之前,这些机构将寻求60天的公众意见。

参与规则制定的人是OCC,SEC,美联储,联邦存款保险公司,住房和城市发展部以及联邦住房金融局。

Margaret Chadbourn和Emily Stephenson的报道; 由Chizu Nomiyama,Kenneth Barry和Leslie Gevirtz编辑

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