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洞察力:Corbat面临着花旗机器中Weill交易的幽灵

作者:晏袒梓    发布时间:2017-07-06 04:39:24    

(路透社) - 当维克拉姆潘迪特去年年底突然被花旗集团( )首席执行官赶下台时,高级银行员工几周猜测谁会跟着他出门。

2012年10月16日,一名男子走过纽约曼哈顿下城的花旗银行分行.REUTERS / Carlo Allegri

首席运营官约翰·海文斯(John Havens)已经离开潘迪特(Pandit),员工们认为新任首席执行官迈克尔·科尔巴特(Michael Corbat)将推翻其他潘迪特(Pandit)的支持者。 他们名单上最高的是负责运营和技术的Don Callahan。

但是当科尔巴特在1月份任命他的新球队时,他保留了卡拉汉,尽管他的角色有所减少。 熟悉此事的人士表示,卡拉汉幸免于难,因为他负责监管对科尔巴特和银行监管机构至关重要的一项工作 - 简化和标准化数千个花旗集团的信息技术系统。 他们表示,这一过程在金融危机之后逐渐增加,至少需要两年才能完成。

Corbat的选择凸显了在Sanford“Sandy”Weill合并Travelers Group和Citicorp创建花旗集团15年后,该银行仍在努力整合其所有业务。 例如,它仍然在不同国家/地区使用不同的开户程序和系统。

如果卡拉汉做得对,花旗集团将更好地追踪风险并满足美国监管机构的要求,这些监管机构已经迫使其改进其系统超过10年,并将更有效地向零售,企业和机构客户销售产品。 它将有助于降低成本并增加收入,从2015年开始,仅从消费者银行业务的改善中就可能增加7.5亿美元的年度利润。

两位消息人士称,该银行每年花费约180亿美元 - 约占运营支出的三分之一 - 用于运营和技术,包括设施,系统和硬件,使其成为董事会关注的主要领域。 他们表示,董事会正在考虑聘请具有技术专长的新董事,以帮助监督和评估管理层的工作。

花旗集团女发言人香农贝尔表示,该银行比金融危机前更为简单,已售出超过60家企业和8000亿美元的资产,而这些资产并非其战略的核心。

“我们一直在努力整合和现代化或取代传统系统,同时投资于他们的安全性和稳健性,”贝尔说。 “我们技术平台的持续整合和整合将提高整个公司的生产力和客户服务,从而改善所有利益相关方的成果。”

威尔于2003年退休,担任花旗集团首席执行官,并于2006年担任董事长,他告诉路透社,他不懈地整合他所收购的公司。

在大约十几年的时间里,威尔将花旗集团打造成美国最大的银行,从巴尔的摩的一家小型消费贷款公司开始,并将其作为与Primerica和Travelers等公司进行一系列并购的平台。

“我不想听起来很自大,但我认为我很好地管理了它(花旗集团),”他说。

然而,对于花旗集团的批评者来说,其挥之不去的技术问题表明该银行对任何人来说都过于笨拙。

“这些机构过于庞大和复杂,无法有效管理,”明尼阿波利斯联邦储备银行前总裁加里斯特恩说,他是“太大失败:银行救助的危害”的共同作者,2004年的一本决策者经常引用在金融危机期间。

“有效整合系统是一项艰巨的挑战,”斯特恩补充道。

现任和前任高管表示,技术问题对银行的业务产生了实际影响。 例如,在金融危机期间市场陷入困境时,银行需要花费数天才能收集不同交易部门风险的数据,据一位参与寻找银行特定证券,衍生品和交易对手风险的人士说。

“我们失明了,”另一名前执行官说。

这些问题也影响了银行的日常运作。 例如,在2005年,花旗银行分行的客户服务代表需要知道如何运营89种不同的系统来销售银行提供的每种产品。 该银行的一位前官员表示,该银行曾经雇用了30名员工,其唯一的工作是帮助分支机构员工重置这些系统的密码。

一位前银行官员表示,企业客户抱怨他们感觉被数百名花旗集团销售人员召集,他们每个人都不知道同事的努力。

'两个一切'

花旗集团面临的系统问题在不同程度上是每家美国主要银行的问题,其中大部分也是通过收购产生的。 例如,JPMorgan Chase&Co( )表示,它每年在系统和技术上花费超过80亿美元,但去年因“伦敦鲸”丑闻造成约60亿美元的交易损失,部分原因是估值系统存在缺陷。

“很多这些银行通过合并而成长,因此他们拥有诺亚方舟平台:他们有两件事,他们必须齐心协力,”CSC的高级主管雷·奥古斯特说,他帮助银行合理化他们的系统。

在那里和其他主要银行工作的高管们表示,花旗集团的问题可能比许多竞争对手更糟糕。

据知情人士透露,在世纪之交后不久,纽约联邦储备银行要求该银行整合其全球信用风险管理系统及其市场风险管理系统。

纽约联邦储备银行2008年通过金融危机调查委员会公布的一份报告发现,在这家庞大的银行拼凑起来近十年之后,花旗集团仍在进行信息技术的“重大整合工作”,银行的技术风险“高”。

纽约联储拒绝发表评论。

一个银行,技术上

对于花旗集团的管理层而言,技术是其降低成本和赢得新业务的最大机遇之一,这也是卡拉汉的用武之地。他现在负责监管银行范围内的运营和技术,并帮助确保在企业升级或构建系统时,结果与银行已经拥有的东西兼容。

他还领导了一个名为“全球数据路线图”的五年项目,为不同的企业创建标准,以便彼此共享信息。 花旗集团在该项目上已有三年多的时间。

在一项名为“Project Rainbow”的单独多年努力下,该银行正在将其零售系统转移到一个可以调整以符合当地法律的共同平台,但仍可以与零售业务的其他部分进行沟通。

Vikram Pandit,2012年世界经济论坛年会联合主席,美国花旗前首席执行官,参加2012年1月25日在达沃斯举行的世界经济论坛(WEF)的会议。路透社/ Christian Hartmann

Corbat表示,技术改进将对消费者业务的大部分目标效率提升负责。 根据两位股票分析师检查的路透社估计,这一改进,即2015年的目标,可能会使该公司2012年的调整后利润增加每股25美分,即约6%。 整个公司的效率目标将使花旗集团与其他银行提供的服务大致相符。

Corbat在3月的投资者会议上表示,他指望Project Rainbow。

“例如,今天,我们几乎在每个国家开设了不同的开户程序,”Corbat说。 “无论是在纽约,墨西哥城还是华沙,我们都必须确保这一流程对我们的客户和员工都是一致的。”

Dan Wilchins,David Henry和Nadia Damouni在纽约报道; 由Paritosh Bansal和Leslie Gevirtz编辑

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